ペット保険に加入したものの、「保険料が高くなってきた」「補償内容に不満がある」「より良いプランを見つけた」といった理由で、解約や乗り換えを検討する飼い主は少なくありません。しかし、安易な解約や乗り換えは、かえって損をしたり、ペットを無保険状態にしてしまうリスクがあります。この記事では、ペット保険の解約・乗り換えの最適なタイミングと、失敗しないための重要な注意点を徹底解説します。
ペット保険を解約・乗り換えする理由とは？
まず、なぜ飼い主はペット保険の解約や乗り換えを検討するのでしょうか。主な理由を見てみましょう。
解約を検討する3つの理由
1. 保険料の値上がり
ペット保険は年齢とともに保険料が上昇します。特に10歳を超えると月額5,000〜8,000円🛒を超えることもあり、「費用対効果が悪い」と感じて解約を検討するケースが多くあります。
2. ペットの健康状態
長年加入していても一度も保険を使わず、「掛け捨てがもったいない」と感じる飼い主もいます。また、逆にペットが重病を患い、治療費が補償限度額を超える場合も、保険の意味が薄れることがあります。
3. ペットの死亡
最も避けがたい理由ですが、ペットが亡くなった場合は速やかに解約手続きが必要です。
乗り換えを検討する4つの理由
1. より良い補償内容を求めて
ペット保険の乗り換え時の見直しポイントによると、「通院補償が付いていない」「免責金額が高い」など、現在の保険に不満があり、より充実したプランへの乗り換えを希望するケースです。
2. 保険料の削減
同じ補償内容でも保険会社によって保険料が異なります。ペット保険の乗り換え時の7つの注意点では、年齢とともに保険料が上がるペースが緩やかな保険会社に乗り換えることで、長期的に費用を抑えられると指摘しています。
3. 請求手続きの簡便性
窓口精算に対応している保険会社や、オンライン請求が可能な保険会社への乗り換えを希望するケースもあります。
4. ペットの状況変化
多頭飼育を始めた、引越しで利用できる動物病院🛒が変わった、といった状況変化に合わせて保険を見直すこともあります。
解約の最適なタイミング：いつ解約すべきか？
ペット保険の解約には、適切なタイミングがあります。以下のポイントを押さえましょう。
1. 契約満了日の1〜2ヶ月前
ペット保険を解約するならどのタイミングがいい？によると、契約満了日（更新日の前日）で解約する場合、遅くとも満了日の1〜2ヶ月前までに保険会社に連絡する必要があります。
これは、解約手続きに書類の提出が必要で、処理に時間がかかるためです。ギリギリに連絡すると、自動更新されてしまい、余分な保険料が発生する可能性があります。
2. 治療中の病気・ケガが完治してから
絶対に避けるべきタイミングは、治療中の解約です。
ペット保険の解約時に注意すべき点とは？では、「ケガや病気の治療中にペット保険を解約してしまうと、当然その後の補償は受けられません。このような場合は、ケガや病気が完治してから解約するといいでしょう」と明記されています。
治療中に解約すると：
残りの治療費を全額自己負担
慢性疾患の場合、永久に補償を失う
特に、がん治療や椎間板ヘルニア🛒など長期治療が必要な病気の場合は、完治まで待つべきです。
3. ペット死亡時は速やかに
ペットが亡くなった場合は、速やかに保険会社に連絡して解約手続きを行いましょう。多くの保険会社では、死亡日以降の保険料が返還されます（年払いの場合）。
解約すべきでないタイミング
以下の場合は、解約を避けるか慎重に判断すべきです：
| タイミング | 理由 |
|---|---|
| 高齢期（8歳以上）の解約 | 再加入が困難、病気リスクが高まる |
| 定期検診で異常値が出た直後 | 病気発症前の解約で将来の治療費負担リスク |
| 新しい保険の待機期間中 | 無保険期間が発生 |
乗り換えの最適なタイミング
乗り換えは解約よりも慎重な判断が必要です。ペット保険乗り換えのベストタイミングは？を参考に、最適なタイミングを見ていきましょう。
ベストタイミング：契約更新時
最も安全な乗り換えタイミングは、現在の契約の更新時（契約満了日）です。
| メリット | 理由 |
|---|---|
| 無保険期間なし | 旧保険と新保険の切り替えがスムーズ |
| 保険料の二重払いなし | 契約期間が重複しない |
| 年間の見直し機会 | 1年ごとに最適なプランを選択可能 |
手順：乗り換えのステップ
現在の契約更新日を確認（保険証券で確認）
乗り換え先の保険会社を比較検討（更新日の3〜4ヶ月前）
新しい保険に申込（更新日の2〜3ヶ月前）
新保険の補償開始日を、旧保険の満了日翌日に設定
旧保険の解約手続き（満了日の1〜2ヶ月前）
新保険の待機期間を考慮して切替日を調整
若齢期（0〜5歳）の乗り換えは慎重に
若く健康なペットの場合、乗り換えは比較的容易ですが、以下の点に注意：
現在の保険で使った治療履歴が、新保険で補償対象外になる可能性
待機期間中の病気発症リスク
長期的な保険料比較（将来の値上がり率も考慮）
高齢期（8歳以上）の乗り換えは要注意
多くのペット保険は、新規加入年齢を7〜11歳までと制限しています。高齢期での乗り換えは以下のリスクがあります：
新規加入できない可能性
審査が厳しくなる（条件付き契約や加入拒否）
保険料が大幅に高くなる
8歳を超えたら、よほど明確なメリットがない限り、現在の保険を継続するほうが無難です。
解約・乗り換え時の7つの重要な注意点
注意点1：無保険期間を絶対に作らない
ペット保険乗り換えのベストタイミングは？で強調されているのが、無保険期間の危険性です。
> 乗り換えるペット保険の補償が開始する前に、今まで加入していたペット保険を解約してしまうと無保険状態の期間が発生します。もし、この無保険の期間に病気やケガを患うと、治療費を全額負担するだけではなく、無保険期間に発症した病気やケガは新しく加入するペット保険で補償対象外となってしまいます。
対策：新保険の補償開始日と、旧保険の満了日を一致させる。数日の重複は許容する（二重払いを避けるよりも無保険期間を避ける方が重要）。
注意点2：待機期間の再発生
新しい保険に加入すると、病気30日、がん90〜120日の待機期間が再び発生します。この期間中に発症した病気は補償されません。
対策：
待機期間を含めた切替スケジュールを組む
待機期間が短い保険会社を選ぶ
旧保険の満了日＋待機期間＝実質的な無補償期間と認識する
注意点3：過去の病気が補償対象外になる
ペット保険の乗り換え時の7つの注意点では、以下のように警告されています：
> 過去にかかったことのある病気や現在治療中のケガについては、乗り換え先のペット保険で補償対象外となるケースがあります。特に「ガン」「膀胱炎」「皮膚炎」といった再発リスクが高い病気は注意が必要です。
補償対象外になりやすい病気：
がん（再発率が高い）
膀胱炎（慢性化しやすい）
皮膚炎（アレルギー🛒性）
椎間板ヘルニア（再発リスク）
てんかん（慢性疾患）
対策：
現在の保険で治療歴がある病気をリストアップ
乗り換え先の告知事項を事前確認
補償対象外になる可能性が高い場合は乗り換えを見送る
注意点4：年齢制限による加入拒否
新規加入できる年齢には上限があります：
| 保険会社 | 犬の加入年齢上限 | 猫の加入年齢上限 |
|---|---|---|
| A社 | 8歳11ヶ月まで | 8歳11ヶ月まで |
| B社 | 10歳11ヶ月まで | 10歳11ヶ月まで |
| C社 | 11歳11ヶ月まで | 11歳11ヶ月まで |
対策：
現在のペットの年齢を確認
乗り換え先の年齢制限を事前にチェック🛒
高齢になる前に乗り換えを検討する
注意点5：解約返戻金の有無
ペット保険を解約するには？解約時の方法と注意点によると、解約返戻金は支払方法によって異なります：
| 支払方法 | 解約返戻金 |
|---|---|
| 年払い | あり（未経過分を月割り計算） |
| 月払い | なし |
ただし、解約返戻金は「支払った保険料×未経過月数÷12」ではなく、保険会社独自の返戻率で計算されるため、満額は戻りません。
例：年間保険料36,000円を一括払い後、6ヶ月で解約
期待：36,000円÷2＝18,000円
実際：12,000〜15,000円程度（返戻率70〜80%の場合）
注意点6：保険料の二重払い
乗り換え時に旧保険と新保険の契約期間が重なると、保険料が二重に発生します。
対策：
旧保険の満了日翌日を新保険の開始日に設定
どうしても重複する場合は、数日程度に抑える
注意点7：電話連絡だけでは解約完了しない
ペット保険を解約するには？解約時の方法と注意点では、以下のように説明されています：
> 電話またはメールで連絡をしただけでは、解約の手続きは完了しません。保険会社から送られてくる解約の書類に必要事項を記入し、期限内に返送する必要があります。
解約手続きの流れ：
保険会社に電話・メール・Webフォームで連絡
保険会社から解約申込書が郵送される
必要事項を記入・署名
期限内に返送
保険会社が処理（1〜2週間）
解約完了通知が届く
対策：余裕を持って手続きを開始する（最低でも満了日の1ヶ月前）
解約手続きの具体的な方法
各保険会社の解約手続き方法をご紹介します。
アニコム損保
ペット保険の解約時に注意すべき点とは？によると、電話またはオンラインで連絡後、書類を提出します。
連絡先🛒：カスタマーセンター（保険証券に記載）
必要書類：解約申込書
返戻金：年払いの場合、未経過分が返還
アイペット損保
解約したい場合は、どうすればいいですか？では以下の方法が案内されています：
連絡先：0800-919-1525（月〜土 9:00-18:00）
Web：お問い合わせフォームから書類請求
返戻金：年払いの場合のみ、登録口座に振込
その他の保険会社
ほとんどの保険会社で以下の流れが共通しています：
カスタマーセンターに電話
契約者情報・ペット情報・解約理由を伝える
解約申込書を郵送で受け取る
記入・返送
1〜2週間で解約完了
乗り換えるべきか、継続すべきか？判断基準
最後に、乗り換えるべきかどうかの判断基準をまとめます。
乗り換えをおすすめするケース
| 条件 | 理由 |
|---|---|
| 若齢期（0〜5歳）で健康 | 審査通過しやすい、選択肢が多い |
| 現在の保険に通院補償がない | より充実した補償を得られる |
| 保険料が他社より明らかに高い | 長期的なコスト削減 |
| 窓口精算に対応したい | 利便性の向上 |
| 過去の治療歴がない | 補償対象外リスクが低い |
継続をおすすめするケース
| 条件 | 理由 |
|---|---|
| 高齢期（8歳以上） | 新規加入困難、審査厳しい |
| 過去に重大な病気の治療歴あり | 新保険で補償対象外になる可能性 |
| 現在治療中の病気がある | 乗り換え不可、継続必須 |
| 現在の保険料に満足している | 乗り換えメリットが少ない |
| 長年の加入で信頼関係あり | 請求手続きがスムーズ |
まとめ：後悔しない解約・乗り換えのために
ペット保険の解約・乗り換えは、タイミングと準備が重要です。
解約の鉄則
契約満了日の1〜2ヶ月前に連絡
治療中の病気がある場合は完治後
電話だけでなく書類提出まで完了させる
高齢期の解約は慎重に
乗り換えの鉄則
無保険期間を絶対に作らない
待機期間の再発生を考慮
過去の病気が補償対象外になるリスクを確認
年齢制限を事前にチェック🛒
契約更新時に切り替える
ペット保険は、ペットの健康を守るための大切な備えです。安易な解約や乗り換えで、かえってリスクを高めることがないよう、この記事のポイントを参考に慎重に判断してください。
より詳しい費用の備え方については、ペット保険と医療費の賢い備え方をご覧ください。また、保険と貯金の比較は保険vs貯蓄：どちらが賢い選択？で解説しています。
