住宅所有者保険にISO（保険サービス機構）の犬種除外条項が付いている場合は、ドロップダウン型の傘保険を選びましょう。ベースプランが適用外になっても、この保険は自己負担なしで最初からカバーします。愛犬の犬種が禁止されている場合や、既に咬傷事故の記録がある場合は、小さな追加条項は避け、独立した犬専用保険を追加してください。2万5千ドル（約275万円）は獣医のおやつよりも早く消えてしまうからです。無過失責任州では保険限度額を30万ドル（約3,300万円）に設定し、100万ドル（約1.1億円）の傘保険を重ねてください。次の画面で、これらすべてを確実に設定する方法をご紹介します。
愛犬によるほんの少しの「痛い！」という出来事が、どうして庭に「売り出し中」の看板が立つ事態に発展するのか、考えたことはありますか？一咬み、配達員一人、そしてあっという間に、10万ドル（約1,100万円）の保険は、莫大な請求額の海をカバーしようとする子供用プールのようになってしまいます。
一口咬まれただけで、10万ドルの保険は水たまり同然—はじけて、消えて、次は庭の看板。
医療費、弁護士費用、そして結婚式のプロ並みの料金を請求する傷の写真撮影などが、昼食前までにあなたの保険限度額を食いつぶしてしまいます。
64万ドル（約7,040万円）で小切手が不渡りになると、弁護士はあなたの資産をクッキー缶のように狙い始めます。突然、愛犬のインスタグラムの人気は無意味になり、保険証券の文言だけが重要になります。日常的な犬の歯科ケアでさえ、咬み傷が感染症の請求に発展するのを防ぐことができます。
限度額を間違え、傘保険をスキップし、または小さな「動物除外」の行を見落とすと、あなたの家がその続編の資金源になってしまいます。傘保険は、ベースの住宅所有者保険の限度額が不足した場合に、100万ドル（約1.1億円）以上の追加の咬傷保護を付加することができます。
最も荒っぽい散歩にも耐えられる強さであるように、カバレッジを選びましょう。
たった一つの郵便番号が、あなたの穏やかなラブラドールを財務的な狼に変える可能性があります。あなたの州の無過失責任ルールが、あなたの愛犬以上に厳しく咬みつく場合があるからです。2024年現在、カリフォルニア州では一つの刺し傷が、あなたが「取ってこい」と言うよりも早く30万ドル（約3,300万円）の住宅所有者保険の限度額に達する可能性があります。一方、隣のネバダ州では、まだ昔ながらの「ワン・バイト（第一咬み）」の慣習がフィドに無料のお試し期間を与えています。あなたの保険会社があなたのピットミックスを合法的にブラックリストに載せることができるか確認してください—デンバーやマイアミなどの場所では、その愛らしいがっちりした子は、ソファの上で毛皮に覆われた無保険のランボルギーニのように伸びていても、あなたのポリシーからは見えなくなっているかもしれないからです。フロリダ州在住の方は、門に「悪い犬」看板を掲げると、実際に法定的な補償が完全になくなることがありますので、その可愛い標識を掛ける前に細則を確認してください。最悪の事態が起こる前に、犬用防災セットの必需品を携帯用にまとめておき、愛犬とともに現場から避難する際にガーゼ、記録、予防接種の証明を慌てて探さなくて済むようにしましょう。
一咬みが真新しいピックアップトラック以上の費用になる可能性があるため、あなたの州が誰に過失があるかを判断する方法は、どれだけの保険に加入すべきかを設定する隠れたギアです。
29の「無過失責任」州では、フィドの歯が皮膚を破った瞬間にあなたは詰んでいます。第二のチャンスも無料パスもありません。そのため、保険会社は住宅保険に少なくとも30万ドル（約3,300万円）、さらにその下に100万ドル（約1.1億円）の傘保険を重ねるよう強く勧めます。同じ無過失責任州では、法定の損害賠償上限額があなたを保護しないことを忘れないでください。つまり、同情した陪審員の評決額には上限がないのです。
「ワン・バイト」地域では、被害者はあなたが既にレックスが首輪をしたジョーズであることを知っていたことを証明しなければならず、あなたの財布への標的を縮小し、多くの人々がより低い限度額—10万ドル（約1,100万円）など—で済ませることを可能にします。ただし、以前の咬み傷が記録されている場合は除きます。
ニューヨークやカロライナのような混合州に住んでいる場合、ルールは争いの最中にひっくり返ります：医療費は自動的にあなたを襲い、苦痛と苦悩は証明を待つため、あなたは折衷案を選び、25万ドル（約2,750万円）でヘッジします。
この状況を想像してみてください：あなたは里親サイトをスクロールしていて、ニコニコしたピットミックス「カップケーキ」に恋をし、次の瞬間、あなたの代理人が「残念ですが、カップケーキはブラックリストに載っています」と言います。なぜなら、一部の州では保険会社がバウンサーがベルベットロープのトラブルメーカーをブロックするように、犬種全体をポリシーから締め出すことを認めているからです。緊急事態に備えて計画を立てる際は、カップケーキが嵐や火事で素早く避難しなければならなくなった場合に安全に避難できるよう、防災セットを準備しておくことを検討してください。
デンバー、マイアミ、デモインでは依然としてピットブルを全面禁止しています。そこに引っ越すと、カップケーキは裁判所の命令なしでは歩道にさえ足を踏み入れることができません。
テキサス州では、一咬みで彼女に「危険」の烙印を押し、10万ドル（約1,100万円）の賠償責任保険の購入を強制され、保険料が倍増するのを見ることになるかもしれません。一度そうなると、テキサス州法は咬傷事故の即時報告を動物管理当局または地元警察に義務付けているため、事故は記録され、保険会社は将来の補償にそれを考慮することができます。
西に移動すると、カリフォニア州では保険会社は犬種による禁止はできないとしています—しかし、彼らは価格を吊り上げることができ、追加で2匹分の子犬を払っているのではないかと思うほど高くなるかもしれません。
里親になる前に、犬公園を下見するように、その州の地図をスキャンしてください。
郵便物を受け取り、訴訟状を目にしたとき、あなたのアンブレラ保険が実際に開くのか、それとも細かい免責事項によって指を挟まれて閉じられてしまうのか、突然疑問に思うかもしれません。以下では、保険会社が使用した犬関連の免責事項の書式と、あなたのアンブレラ保険が「ドロップダウン」してギャップを埋めるのか、それとも親切だが資金のない観客のように傍観するだけなのかを確認できます。
ナチュラルハーベストドッグボーンのような自然乾燥されたビーフリブでさえ、遊んでいる最中に誤って噛みつきを引き起こす可能性があるため、保険の文言はおもちゃの選択以上に重要です。
目にする保険の文言 | 平易な日本語での意味 |
|---|---|
ISO CG 21 42 (2013年版) は、一度でも過去に噛みつきがあった後のすべての犬による傷害を完全に免責します | まずはあなたの住宅所有者保険の小切手帳が対応し、アンブレラ保険は出番なしです |
ISO CG 21 42 (2019年版) は、犬種リストと過去の噛みつき履歴の組み合わせを追加します | あなたの愛犬が問題犬種リストになく、かつ履歴がない限り、この免責事項はまだあなたを襲いません |
アンブレラ保険の「ドロップダウン」条項は、基本保険が「ノー」と言った場合でも、最初の1ドルから支払うことを約束します | 財布を無くしたときに友人がチップを払ってくれるようなものです |
フォローフォーム型のアンブレラ保険は、基本保険の限度額を使い切り、かつ基本保険でカバーされる場合にのみ支払います | 何かデザートを注文した場合にのみ、分け合おうとする友人のようなものです |
これらの行をざっと見るだけで、安心して眠れるか、あるいは「売却」の看板の値段を調べ始めることになるかがわかります。住宅所有者保険の動物責任保険の限度額がわずか2万5千ドルですでに設定されている場合、ドロップダウン型のアンブレラ保険でさえ、残額を自分で工面しなければならない可能性があります。
なぜあなたが愛らしいハスキーミックスについて話し始めると、すぐに保険代理店の目がコーヒーマシンに向くのか不思議に思ったことはありませんか？
その原因はISO CG 21 42です。これはクラブの用心棒のように振る舞う、少し意地悪な書式で、ほとんどの請求は通しますが、吠えるものに関連するものはすべてブロックします。
この特約条項は犬種をリストアップしません。ラシー自身が謝罪したとしても、犬に関連するあらゆる身体傷害に対する補償を完全に削除します。
バージョンによって異なります：過去の噛みつき後にのみ発動するものもあれば、署名した瞬間に補償を消し去るものもあります；ハスキー系の犬種は、より厳格な版の典型的な発動要因です。
あなたの保険をピザに例えてみてください：CG 21 42は、箱を開ける前に「犬」とラベル付けされたすべてのペパロニスライスをこっそり奪い去ってしまう友人のようなものです。
フィドーの歯が郵便配達員の足首に触れたとき、あなたの100万ドルの安全ネットはどれだけ早く消えてしまうでしょうか？あなたのアンブレラ保険が「ドロップダウン」する場合、犬関連の請求額が住宅保険の限度額を超えた瞬間、または保険会社が「いいえ、免責です」と言った瞬間に、すぐに飛び込んできます。最初のパラシュートが切り裂かれていても開く予備のパラシュートのようなものと考えてください。また、請求の最中に住宅所有者保険の総合限度額が尽きてしまった場合にも、ドロップダウン保護を提供できます。一方、フォローフォーム型のアンブレラ保険は、あなたの住宅所有者保険の肩をすくめる態度をそのままコピーするだけです。下位の保険のすべてのお金が使い切られ、かつ下位の保険が支払うはずだった場合にのみ支払います。
子犬がソファを破壊するよりも速く、あなたの犬の噛みつき安全ネットを静かに引き裂くものは何でしょうか？
あなたの保険証券に埋もれた7つの小さなフレーズです。
1つの誤ったコンマで、6万4,555ドルの小切手は「拒否」とスタンプが押されて跳ね返ってきます。
あなたは補償されていると思っているでしょうが、保険審査員がこれらの地雷に気づくまでです：
• ピットミックスのDNA？ はい、犬種免責です。
• フィドーが去年獣医を軽く噛んだ？ 過去の噛みつき条項です。
• あなたの賃貸人のハスキー？ 大家があなたを追加していなければ、大家免責です。
• Instagramのウルフハイブリッド？ エキゾチックアニマルの烙印です。
• アンブレラ保険が「動物責任保険なし」？ ギャップが発生します。
すべての定義を読んだ後、次のしっぽ振りが訴訟ロケットに変わる前に、保険代理店に電話してください。
どんなにかわいいテリアでも請求の引き金になりえます — 軽量のペットタグの有無に関わらず — なので、今日中にあなたの保険証券の細かい文言を確認してください。
証券ページを手に取り、セクションIを開いて、「動物責任保険」と表示された小さな行を探してください — その横の数字が10万円を下回っている場合、あなたは子供の傷跡修正手術の費用を払うためにプレイステーションを売らなければならなくなる可能性のある罠を発見したことになります。
特約コード NL, PB, MX, AU をスマートフォンの検索バーにメモしてください。それぞれが噛みつき補償を殺すか復活させるスイッチのようなもので、10秒以内に保険会社がこっそりあなたのロットワイラーを無保険のリスクに変えたかどうかがわかります。
これは後で原告側弁護士があなたのリビングルームでハイタッチするのを防ぐチートコードだと考えてください。
なぜ30万円の住宅所有者保険の証券が、たった一つの犬の噛みつきに対する5桁の獣医治療費の請求書をあなたに持たせ続けるのか不思議に思ったことはありませんか？セクションIの「動物責任保険」の行を開くと、20枚のマットレスの下の豆のように隠れている小さな数字 — 多くの場合10万円または5万円 — を見つけるでしょう。
そのサブリミットは、あなたのメインの限度額が30万円と叫んでいても、ペットによる損害に対して保険会社が支払う金額を制限します。これは海洋桟橋にボルト止めされた子供用プールのようなものです：濡れて見えますが、あなたのボートを浮かべることはありません。
あなたの子犬がAmazonの配達員を軽く噛んだ場合、縫合処置と法的通知書が、コーヒーを飲み終える前にその10万円を食いつぶしてしまう可能性があります。
郵便配達員があなたの住宅ローンの新しい共同所有者になる前に、今すぐサブリミットを丸で囲んでください。
愛犬をすべての乗車中に安全に保つために、犬用シートベルトは、車外での噛みつきにつながる突然の車の動きを防ぐことができます。
つまり、10万円の「子犬用プール」サブリミットがネオンサインのように点滅し、今あなたは証券ページの残りを秘密諜報員の落書きのように見つめているわけです。
Ctrl-Fを押し、「NL」と入力してください — もし表示されたら、あなたの犬は正式に経済的自営業者です；NLは会社がすべての犬関連補償を削除したことを意味し、あなたは無防備です。
「PB」はムードリングのような行です：あなたのピットミックスを補償に戻す（イエイ）か、ブラックリストに載せる（ブー）かのどちらかです。
「MX」は小さな救急絆を撒き散らします、フラッフィーとフェレット用に多分5万円の医療費支払いかもしれません。
「AU」は黄金の梯子で、100万円の評決があなたの401(k)を食い尽くさないように、上に追加のお金を積み上げます。
賢い購入者は楽天の防災キットを備蓄します。そうすれば、補償を確保しようと戦っている同じ犬が、食料、薬、LED発光スティックが事前に詰められた状態で、山火事や洪水を乗り切ることができます。
愛犬のしっぽの振りが、いつかあなたの財布を破産に追い込むかもしれないと心配ですか？保険証券とタイマーを用意して、10分で噛みつきリスクを点検しましょう。
10分の点検が、噛みつき事故による銀行口座の枯渇を防ぎます。
• 告知書で補償Eの限度額を確認してください — 30万米ドル未満の場合は要注意です。
• Ctrl+Fで「犬種」、「犬」、または実際の愛犬の名前を検索してください。除外条項があれば、即座に補償の穴があることを意味します。
• 保険代理店に連絡し、愛犬の過去の噛みつき履歴を伝えてください。黙っていれば将来的に請求拒否される可能性があります。
• 賃貸住宅の方は、敷地外補償を確認してください。公園は訴訟の中心地です。
• アンブレラ保険を簡単に確認し、まず基礎的な犬関連の補償が求められていないか確かめてください。
終わったら、一息つきましょう。全ての項目に問題がなければ安心です。問題があれば、次に郵便配達員があなたの玄関に来る前に、具体的な修正方法がわかっています。
動物責任特約を追加したり、単独の「犬の責任補償プラス」保険に加入したりすることで、住宅所有者保険の穴を塞ぐことはできますが、価格と細則は大きく異なります。標準的な保険市場が「お断り」と言う場合、余剰ラインのブローカーが代替案を販売してくれます—ただ、価格の高さに驚く覚悟は必要です。以下の表で3つの選択肢を比較し、あなたの財布と愛犬を窮地に陥らせないものを選んでください。
簡単比較 | 概算価格と実際の補償内容 |
|---|---|
動物責任特約 (DL) | 住宅保険に年額80〜250米ドル追加。多くの犬種をカバーするが、基本責任限度額（多くは10万〜30万米ドル）で打ち止め。 |
犬の責任補償プラス (単独保険) | 年額350〜1,200米ドルで独自の10万〜50万米ドルの限度額。全ての犬種と過去の噛みつきをカバー。限度額外の防御費用を含む。 |
FAIRプラン + 余剰保険 | 標準的な保険会社が断った後、年額1,500〜3,500米ドル。10万〜100万米ドルを提供。他の誰も引き受けない場合の穴を埋める。 |
いったいどれだけの噛みつきリスク資金を、リードにぶら下げておきたいですか？3万米ドルですか、それとも100万米ドルですか？
住宅所有者保険に25米ドルのDL動物責任特約を追加すれば、予算的な傘が手に入ります—週1回のコーヒー代と同じくらい安いですが、ピットブル、シェパード、過去に噛みつき歴のある犬は対象外となり、基本保険が30万米ドルであっても、25万米ドルで静かに打ち止めになります。
より広い補償が必要ですか？
犬の責任補償プラスの単独保険は年額400〜1,200米ドルで、限度額は最大100万米ドルまで、いわゆる危険犬種も受け入れます—ただし、レックスがすでに郵便配達員を昼食に変えていなければの話ですが。
おとなしい犬には特約を、強靭な犬や噛みつき歴のある犬には単独保険を選びましょう。そうすれば、羊の代わりに潜在的な訴訟を数えながら眠ることはありません。
愛犬をクイックドライのマイクロファイバーで乾かせば、損害査定人が写真を撮っている間にずぶ濡れで唸るモップと格闘する必要がなく、入浴から退屈な書類仕事への移行がより早く済みます。
あなたの愛犬レックスが半分ピットブルで半分ロケットだという理由で、地元の保険会社がドアを閉めざるを得ない時、余剰ラインのブローカーがおがくずと自由の香りがする窓を開けてくれます。
これらの非標準的な保険会社は、大手が手を出さない保険—噛みつき歴、禁止犬種など—を引き受けます。
「誠実な努力」フォームに署名し、他の誰もあなたの保険を引き受けたがらなかったことを誓い、単独プランを選ぶか、住宅所有者保険に特約を追加します。
限度額は10万米ドルから、費用は年額1,000〜3,000米ドル—高額ですが、6万4,000米ドルの噛みつき事故1回で相殺されます。
大家を追加被保険者として加えてください。無料で追加してくれるブローカーもいます。
除外条項は、タコスに玉ねぎが入っていないか確認するように、一行ずつ読んでください—予期せぬ噛みつきは痛いものです。
適切に行えば、あなたは安眠し、レックスは吠え、財布は無傷です。
一つの厄介な噛みつき事故が100万米ドルの評決に膨れ上がる可能性があり、あなたの保険の補償限度額が例えば10万米ドルで尽きてしまうと、裁判所は喜んであなたの家、給与、さらには将来の昇給までも被害者に引き渡します。判決は信用報告書に刻まれたタトゥーのようなものと考えてください：10年間保持され、簡単に更新され、勝者はあなたの車に抵当権を設定し、将来の給与の25％を差し押さえ、Venmoを削除するより速くあなたの預金を凍結することができます。愛用のタフな噛みつきおもちゃは破壊的な噛みつきを抑制し、そもそもアンブレラ保険が必要になる可能性を低くするのに役立ちます。良い知らせは？今から装甲を装着できることです—なぜなら、追加の補償をスキップすることは、基本的にレポ業者をあなたの犬と同居するように招待しているようなものだからです。
なぜたった一つの犬の噛みつきが金融竜巻のように感じられるのでしょうか？評決が10万米ドルを超えると、嵐は終わったのではなく、あなたの家に向かっているのです。
カリフォルニア州の裁判所は、嚴格責任ターボを使用して、「Zillow」と言うよりも速くあなたのエクイティに抵当権を設定できます。
FedExドライバーの事件では、所有者が残りの160万米ドルをカバーするために家を売却することになりました。裁判官はまた、将来の給与の最大25％を差し押さえることができ、あなたの将来の収入を被害者のためのATMに変えてしまいます。
確かに、いくつかの州ではホームステッド免除によって一部を保護できますが、それは超高層ビルに小さな傘を差すようなものです。要するに：あなたの保険が30万米ドルで止まるなら、裁判所は骨に当たるまで掘り進みます。
小槌が鳴り、評決があなたの保険限度額を、小さなカップにこぼれたサンデーのように軽々と超えると、突然法廷は、あなたが大賞を失ったばかりのゲームショーのように感じられます—なぜなら、その残高は丁寧に消えるのではなく、あなたの給与、車の所有権、さらにはあなたの頭上にある屋根さえも追いかけることができる判決という紙の怪物に変身するからです。
次に、被害者は抵当権を申請します。これはあなたの家に貼られた付箋で、「まず私に払え」と叫びます。彼らはまた給与差し押さえを行うことができ、債務が消滅するまで毎回の給与の最大25％を奪い取ります—ただし、10年間待って更新を忘れれば、抵当権はドライアイスのように蒸発し、あなたは自由の身です。
カレンダーに印をつけなければ、たとえ愛犬を冷やすために携帯用犬用プールに現金を落としたばかりでも、その怪物は噛みつき続けます。
愛犬の嬉しそうに振る尻尾が、「放せ！」と叫ぶよりも早く法的な破壊兵器に変わる可能性があるからです。郵便配達員があなたの新しい文通相手になる前に、今すぐ適切な噛みつき補償を整えておきたいものです。
幸せな尻尾振り一つが訴訟という津波を引き起こす可能性があります—あなたの郵便受けが証拠品に変わる前に、補償を確保しましょう。
まず、あなたの住宅保険を確認し、隠れた犬種制限や不十分な補償限度額がないか調べてください。限度額が30万ドル（約3,000万円）未満の場合は、より多くの補償を探しましょう。
次に、ウンブレラ保険を追加しましょう—年間約200ドル（約2万円）で100万ドル（約1億円）の安全網が購入でき、高額な請求が来た時にセーフティネットとして機能します。
最後に、年1回の見直しをスケジュールに組み込みましょう。犬は年を取り、法律は変わり、保険会社はあなたがテニスボールを投げて遊んでいる間に静かに規則を書き換えるものです。
より良い条件を見つけ、新たなギャップを埋め、あなたのソファ、貯金、そして最高の友を守りましょう。
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