保険調整担当者はまず尋ねます：「その犬は時間の51%をどこで寝ていますか？」—これは子犬がお気に入りのソファを選ぶようなものと考えてください。もしフィドーの主な居場所があなたの賃貸スタジオであれば、あなたの賃借人向け「発生型」保険が最初に咬傷の請求を支払います。もし彼が住宅所有者の裏庭のバーベキューグリルのそばにいるなら、彼らの「居住物件」保険が支払います。さらに読み進めれば、賃貸契約、特定犬種の禁止、およびウンブレラ保険がどのようにしてその状況を再びひっくり返すかがわかります。
犬の顎が誰かの足首に咬みついたその瞬間、保険調整担当者は「いい子だね？」と時間を無駄にせず、「誰の財布が支払うのか？」と尋ねます。
コーヒーテーブルの上に2つのリモコンがあると想像してください：一つは「大家」、もう一つは「賃借人」とラベルが貼られています。
間違ったボタンを押せば、平均64,555ドル（約710万円）の全請求額が、ラブラドゥードルすらカバーしていない保険証券にのしかかる可能性があります。
間違った保険を選べば、一口咬まれたことが、あなた自身が資金を出す64,555ドル（約710万円）のラブラドゥードル責任パーティーに変わってしまいます。
あなたの子犬はおとなしいと思うかもしれませんが、請求ファイルは紙に書かれた名前だけを気にします。
あなたが賃借人なら、あなたの賃貸人保険に「ペット不可」やハスキーの禁止が記載されていない方が良いです。
あなたが所有者なら、あなたの住宅所有者保険証券に犬が記載されていなければ、補償は幽霊のように消えてしまいます。
保険調整担当者はそれらのページをNetflixのサムネイルより速くめくり、最小の免責事項を探します。
チェックボックス一つでも欠ければ、おめでとう—あなたは請求書を引き受けることになりました。
驚きを防ぐことは、犬が最初から決して迷子にならないためのリアルタイム位置情報追跡から始まります。
カリフォルニア州の無過失責任法規の下では、たとえその犬が以前に咬みついたことがなくても、所有者は責任を負うため、保険調整担当者の最初の動きは、その法的義務を、実際にその動物をカバーする保険証券に結びつけることです。
35の無過失責任州では、あなたの犬が初めて誰かを軽く咬んだだけで、損害全額の責任を負い、裁判所はあなたが賃貸契約書に署名しているのか所有権証書に署名しているのかは気にしません。
「一回免責」の州では、大家または所有者がフィドーが小さなサメであることを「知っていた」ことを証明しなければなりません—これは先週火曜日に引っ越してきたばかりの賃借人にとってはより困難です。
あなたをデフォルトで無過失責任の領域に引き込もうとする賃貸契約追加条項？ それらは、咬み返す「猛犬に注意」看板の契約版のようなものです。
たとえあなたの賃貸契約が「制限犬種」を禁止していても、保険会社は依然としてあなたの犬をブラックリストに載せ、咬傷の請求を自分で負担するままにすることができます。
あなたがどこに住んでいようと—賃貸スタジオ、郊外の一戸建て、または実家の地下室—あなたの子犬の歯が誰かの皮膚に触れたとき、「無過失責任」州では、法律はリードを郵便箱ではなく、まっすぐあなたに引っ張ります。
35州は、あなたが支払う、以上—無料の一口はなく、「でも彼はおとなしいんです」も通用しません。あなたのソファでも、大家のカーペットでも、あなたの保険がその爪を上げない限り、他の誰も支払いません。犬を忙しくさせる犬用かじりおもちゃの習慣があっても、それらの顎が肉に咬みつけば、結局あなたが支払うことになるかもしれません。
賃貸人保険がないか、あなたの保険会社がローバーの犬種をブラックリストに載せている場合、判事は医療費全額をかじりおもちゃのようにあなたに手渡します。
たとえ咬傷事故が友人の庭で起こったとしても、あなたは依然として法的に攻撃される対象です。だから今夜にでもあなたの補償内容を確認してください。明日の郵便配達員があなたの教訓の資金源になるべきではありません。カリフォルニアやデラウェアのような無過失責任法域では、犬の凶暴性についての所有者の事前の知識の欠如は無関係であり、したがって、大家の資産ではなく、あなたの個人資産が一口目から危険にさらされます。
州境を越えれば、あなたの眠っているレトリーバーは無料で一咬みできるかもしれません—もしあなたが15の「一回免責」州の一つに住んでいるなら、誰かがあなたが既にスパーキーが全て甘い子ではないことを知っていたことを証明するまで、法律はあなたを責めません。
賃貸物件では、その証拠探しは面倒になります。
大家は、スパーキーがクージョに変わるのを見たことを示す古いメールや近隣住民の苦情がない限り、知らん顔できます。
リードと一緒に犬の災害防止セットの印刷コピーを保管しておけば、咬傷の履歴や警告サインは大家の受信箱ではなく、犬と共に移動します。
賃借人であるあなたは、より簡単な標的です：郵便配達員に向かって一度でも以前に唸ったことがあれば、あなたが責任を負います。
「猛犬に注意」のメモの写真を撮り、獣医の行動報告書を保存し、コピーを大家に転送してください—紙の記録はその無料の最初の一口の盾を素早く縮小します。
たとえ最初の咬傷後でも、故意による無過失責任は、賃借人-所有者が犬が既に一度咬みついたことを知っていた場合に発動し、盾を刀に変えます。
あなたがかわいい子犬の書類と恐ろしい賃貸契約追加条項を同じ慌ただしい土曜日に署名したため、あなたの犬が郵便配達員を味見しようと決めた場合、あなたの大家をこっそりカリフォルニアの無過失責任の檻に引きずり込む小さな条項を見逃したかもしれません。
これらの稀な追加条項は、民法 § 3342に大家をボルトで固定しようと試みます。ただし、この法令は通常「所有者」の責任のみを固定します。
裁判所はこの条項をトランポインのように扱います：アイデアを跳ねさせるのは楽しいですが、勝利を収めるには不安定です。なぜなら、大家の過失は依然として民法 § 1714(a) の下で証明されなければならず、咬傷法令自体は非所有者にまで達しないからです。
軽いIDタグでさえ責任を移すことはできませんが、咬傷事故が発生した際の被害者からの連絡をあなたに迅速に戻すことができます。
あなたは依然として無過失責任の袋を抱えていますが、判事が条項を切り捨てない限り、大家も同じ自動的な請求書に直面する可能性があります。
常にその段落を修正するか、あなたを指名する大家の保険を追加してください。そうしなければ、両方の財布が出血します。
賃貸契約書を見て、次に愛犬を見て、実際に噛みつき事故が起きた時にどちらの保険が「吠える」のか疑問に思ったことはありませんか？HO-4賃貸人保険では、保険が有効な間はどこで発生した噛みつきでも「事故」としてカウントされます。しかし、HO-3住宅所有者保険の細則では、「居住敷地」が契約書1ページ目に記載された正確な住所に結びつけられているため、補償範囲は広がったり家に留まったりします。以下の簡単なチェックシートで、犬が賃貸契約書には記載されているが必ずしも保険には記載されていない場合、どの親族やルームメイトが賠償責任の盾を得るのかを確認しましょう。
標準的な賃貸人保険では、通常、犬の噛みつきによる支払い限度額が約1000万円から3000万円に制限されていることを覚えておいてください。それ以上の金額は、トンチン保険が適用されない限り、飼い主の自己負担となります。
なぜ友人の賃貸人保険はドッグパークでの愛犬の軽い噛みつきを補償したのに、いとこの住宅所有者保険は同じ雑種犬が歩道で軽く噛んだ時に難色を示したのか、不思議に思ったことはありませんか？
細則を確認してください：あなたの友人のHO-4は、ほぼどこででも発生する突然の「事故」を、移動可能な防御フィールドのように扱います。
一方、あなたのいとこのHO-3は、保護を記載された「居住敷地」、つまり庭の目に見えない柵のようなものに固定しています。
愛犬の足がその魔法の線を越えると、保険会社は肩をすくめるだけです。ただし、特別な追加条項が付加されていない限りは。
これは地理的条件対出来事の問題です。賃貸は不幸な事故を追い、所有は地図を追います。
平均約550万円にもなる犬の噛みつき請求額は、カバーされていない傷害がいかに速くあなたの銀行口座を噛み返す可能性があるかを再度思い起こさせます。
もし賃貸人保険HO-4にあなたの名前だけが記載されているなら、おめでとうございます―あなたが選んだ限度額まで、あなたは補償されます。
同じ家に住んでいる恋人或いいとこは？彼らは「同居親族」なので、彼らが犬を散歩させている時に犬が噛みついても、保険は支払いを行います。
しかし、ソファに泊まっているだけの親友は、たとえファイドが正式に賃貸契約書に記載されていても、一切補償されません。
家主が記載されている場合は、通常「追加被保険者」としてなので、彼らも保護を受けますが、それは査定人が過失者を決定した後になります。
宣言ページを確認してください―もしあなたの名前がそこにないなら、あなたは保険会社にとってほとんど見えていないのと同じで、そうなると物事は高くつき始めます。
この状況を想像してみてください：あなたの友人の犬があなたのアパートで誰かを軽く噛み、突然、あなたの賃貸人保険と彼の両親の住宅所有者保険が、皿洗いをしたくない二人の子供のようにお互いを見つめ合っています。
査定人は「主たる居住地」テストを使用します―基本的に、その子犬がほとんどの夜を過ごす屋根の下の保険が優先的に支払いを行います―その後、彼らは賃貸契約書の追加条項や他保険条項をめくって、残りの請求書の支払い義務が誰にあるかを確認します。
もし優先保険の限度額がすぐに食い尽くされた場合、残りの請求書はあなたが持っているトンチン保険に跳ね返りますので、噛まれる前に、後ではなく、支払いの連鎖を図にしておく価値があります。
ステップ1：ラブラドールミックスのレックスがコンパニオンメールボックスでジョギング中の人を軽く噛んだ時、あなたの賃貸人保険とあなたの両親の住宅所有者保険の両方が興奮しすぎた子犬のように飛び上がり、それぞれ「私が先！」と吠えます―しかし、査定人はコインを投げたりしません。
彼らは「主たる居住地」テストを実行します：レックスが年間の51％を食べ、眠り、噛みおもちゃを隠す場所はどこですか？もしそれがあなたの借りているスタジオであれば、あなたの賃貸人保険が優先されます。母親の保険は礼儀正しいゴールデンレトリバーのように一歩下がります。
• 夜数を数える：レックスが毎週どのソファを占拠しているか、簡単に電話で記録を付けます。
• 獣医記録：狂犬病証明書の住所は通常、天秤を傾けます。
• 賃貸契約書＋獣医の組み合わせ：10晩連続で泊まったら、隙間を避けるために両方を更新します。
レックスの夜数を追跡するのと同じように、彼の主たる住所の証拠―ワクチン接種記録やマイクロチップタグなどの犬用防災キットのアイテムも一緒に―をすぐに持ち出せるポーチに一つにまとめて保管し、査定人が遅滞なく補償を確認できるようにしましょう。
あなたが午前2時に署名した賃貸契約書の束が漫画全集よりもページ数が多かったため、「最初の噛みつき」の責任を静かに誰か他の人のプレートに押しやった小さな段落を見逃した可能性が高いです。その条項は通常の順序をひっくり返し、あなたの犬が噛みついたにもかかわらず、家主の保険があなたの保険より先に飛び出します。
両方の保険が請求で指名された場合、査定人はまずこれらの賃貸契約書の追加条項をチェックして、どちらが優先でどちらが超過保険かを確認します。賃貸契約書があなたが優先だと述べている場合、あなたの安価な賃貸人保険の限度額はすぐに食い尽くされます。もしそれが所有者が優先だと述べている場合、彼らのより厚い住宅所有者保険のクッションが最初に支払いを行い、あなたの保険はその限度額が尽きるまで休憩します。
• 「テナントは単独で責任を負う」という表現を探す―太字で、恐ろしく、見逃しようがありません。
• 要求される賃貸人-犬の賠償責任限度額、通常は約1000万円または3000万円を探します。
• あなたがチェックした「家主を追加被保険者とする」欄に注意してください―それは彼らを支払い順序の上位に押し上げます。
査定人が同じ噛みつき請求に2つの保険があるのを発見した瞬間、それは1つのテニスボールを見つけた2匹の犬のようなものです―誰かがどちらが先に追いかけるかを決めなければなりません。
• あなたの賃貸人保険に按分比例条項がある場合、あなたと家主の保険会社は、サイズによってピザのスライスを分け合うように、限度額に応じて支払いを分割します。
• あなたの保険が「超過」と叫ぶ場合、あなたは他の人の資金がなくなるまで静かに隅で待ちます。まるで大きな犬がおもちゃを落とすのを待つようです。
• 両方の契約が「私は優先です」と叫ぶ場合、裁判所は表現、噛みつき場所、そして誰が最初に賃貸契約書に署名したかに目を向け、その後、先導する子犬を選びます。
• もし負傷者が噛みつき発生時に拘束されたペットであった場合、カバー優先順位は、肉球プリントのシートベルトが動物を固定しなかった者に向かって過失をシフトさせるのと同じ方法でシフトする可能性があります。
賃貸契約にサインをして、敷金を支払った後で—おっと—小さな条項に、あなたの愛犬が郵便配達員を軽く噛んだ場合に家主の尻拭いをすること、さらに賃貸保険に管理会社を追加被保険者として加えることが書かれていることに気づくかもしれません。
慌てる前に、いくつかの州ではこのような「すべてをあなたが支払う」という約束をゴム製のおもちゃのように扱うことを覚えておいてください：一見公式に見えますが、反賠償責任法がそれを粉々にかみ砕くことがあります。蛍光ペンを取り出し、地域の法律を確認して、その署名された紙が実際に噛みつきの請求書をあなたに戻すのか、それとも裁判所の床をゴミで埋めるだけなのかを確認してください。（ついでに、クローゼットに犬用防災キットをしまっておきましょう—いくつかの保険会社は、緊急時のペット用品を責任ある飼い主の証拠としてカウントします。）
あなたが愛らしいけどよだれの多いマスティフのことを話すと、なぜ一部の家主がフリスビーをかわしたばかりのような笑顔を見せるのか不思議に思ったことはありませんか？彼らはおそらく、あなたの賃貸契約に3つの部分からなる法的な盾を留めています：あなたが彼らの弁護士費用を支払うという賠償責任条項、噛みつき請求をブロックしようとする免責の塊、そしてあなたの賃貸保険に彼らを「追加被保険者」として記載する命令です。探偵のように読んでください：「借主は家主を防御し返金する」とは、あなたの財布が、彼らのものではなく、和解金を購うことを意味します。もし条項が「あらゆる犬関連の損失」をカバーすると主張するなら、全国平均の64,555ドルの支払いがあなたのデビットカードに降りかかることを想像してください。保険が有効であること、犬種をカバーしていること、失効しないことの証明を求めてください—なぜなら、一度犬が噛みつくと、その紙の盾があなたと家主と非常に怒った隣人の間にある唯一のものだからです。さらに安心するために、あなたの愛犬にカスタマイズ可能なペットIDタグを装着すれば、善良な市民が請求に発展する前にあなたに電話できます。
あなたの賃貸契約条項を紙のブーメランとして想像してください—あなたがサインした直後に、それは戻ってきて、あなたの愛犬が郵便配達員を軽く噛んだ場合の獣医と判決の全額の請求書であなたを打とうとします。
待ってください：あなたの州には組み込みの防御壁があるかもしれません。
45州が「広範な形式」の責任転嫁を禁止しており、これは建設作業員が同僚の事故を被るのを防ぐのと同じ法律です。
その論理を犬の噛みつきに適用すると、家主は単に条項に「借主が賠償責任を負う」と書いてあるからといって、経済的打撃をあなたにファックスで送ることはできません。裁判所は「どのように引き起こされたか」や「家主が99％過失があっても」のようなこっそりとした言葉を切り落とします。
結果：あなたはまだあなたの愛犬の噛みつきに対して支払う義務がありますが、家主の保険はあなたの財布の後ろに隠れることはできません。
紙のブーメランが当たる前に、常にあなたの州のリストを確認してください。
もしあなたが犬を公園に車で連れて行くなら、ドッグドライブシートにクリップで留めれば、急停止が飛び歯の事故に変わり、後で噛みつき請求を引き起こす可能性を防ぎます。
あなたは愛らしい雑種犬を見つめ、次に賃貸保険証券を見つめ、もし彼がピザ配達員を噛んだら64,000ドルの穴を見つめているのではないかと疑問に思います。犬種ブラックリスト、わずかな限度額、そしてアンブレラ保険が時々Fidoをカバーするのはあなたが家を所有している場合のみ（賃貸ではない）という奇妙な事実は、あなたが高価なサープラスラインの追加特約を探し回る間に、隣の住宅所有者はただ「犬を追加」をクリックするだけです。請求が支払われた—または拒否された—後でも、あなたはまだ次の訴訟に犬が迷い込まないようにするためのリアルタイムトラッカーが必要かもしれません。買い物リストを比較してください：
借主の現実チェック | 住宅所有者の近道 |
|---|---|
サープラスライン追加特約：年額約250〜400ドル | 犬の個別追加特約：しばしば無料 |
アンブレラ保険は「借主の犬」を明記しない限り免責 | 包括的動物条項はどの家庭のペットもカバー |
家主は賃貸契約サイン前に証明を要求 | 貸し手はすでに賠償責任を要求、犬はただ乗るだけ |
認めましょう、同じ愛犬が、あなたが権利書のどちら側にいるかによって「保険不可」または「自動的にカバー」になる可能性があります—なので、最初の噛みつきの後ではなく、最初の吠え声の前に正しい書類を揃えておく方が良いでしょう。
標準的な保険証券があなたの愛犬に門を閉ざすとき、借主はどこに頼ればよいのでしょうか？あなたはサープラスラインのブローカーとして知られるサーカスに電話します—それらを変な保険のeBayと考えてください。彼らはあなたの「危険な」ハスキーミックスがソファのサメとして内職をした後でもカバーするカスタム犬保険を売ってくれます。
はい、それはあなたのストリーミング予算よりも高くつきますが、あなたの賃貸保険計画が大きく開けたままにしたギャップを埋めます。あなたは家主を追加被保険者として加えることさえでき、それで管理人がエレベーターであなたを横目で見るのをやめます。
これらの保険証券は万能ではありません；それらはリサイクルショップのタキシードのように仕立てられています—変ですが機能します。専門のエージェントを通して探し、書類にサインすれば、突然あなたの四本足の無法者は、噛みつきの免責事項なしで完全な補償とともに走り回ります。
単一の噛みつきがどれだけ速くあなたの快適な城を経済的なクレーターに変えることができるでしょうか？
もしあなたが「危険な」犬種を所有しているなら、あなたのアンブレラ保険はすでに穴だらけかもしれません。個別指定の犬の追加特約はあなたがFidoを名前でリストすることを許可し、ブラックリストが禁止する補償にアクセスできますが、あなたは追加料金を支払い、それでもほとんどの大学よりも厳しい犬のバックグラウンドチェックに合格する必要があります。
一方、包括的免責は、ピットブル、ドーベルマン、あなたがマシュマロと呼ぶふわふわの秋田犬さえも—彼がどれほど穏やかであろうと—巨大な「不可」を振りかざします。
さらに悪いことに、いくつかのアンブレラ保険はブラックリストをコピーするので、あなたの百万ドルの安全ネットは乾燥機の中の靴下のように消えてしまいます。あなたのエージェントに尋ね、細かい文字を読み、毛皮が補償されることを仮定しないでください。
保険クレーム担当者が犬咬傷ファイルを開いた瞬間、数え切れないほどの要素が飛び出してきますが、特にネオンアローのように目立つ3つのポイントがあります：その犬は実際にどこに住んでいたか、誰がリードを握っていたか、そして咬傷事故は防げた可能性があったかどうかです。
• 賃貸契約書、公共料金の請求書、冷蔵庫に貼ってあるピザの領収書まで——あなたの家で犬が過ごした日数の方が多かったことを証明するものは何でも提出することになります。
• 次に、保険審査員はその場面をコマ送りで再現します：リードは手首に二重に巻きつけられていたか、それとも忘れられた靴紐のように引きずられていたか？
• 最後に、彼らは過去の警告サインを探します——警察の吠え声、いえ報告書、近所の人のツイート、あなたが可愛いと思っていたかじられた「注意 看板」さえも対象です。
これらのポイントのどれか一つでも不確かであれば、保険の適用が剥がれる絆創膏のように一瞬で消える可能性があります——そうなれば、保険会社ではなくあなたが獣医師の請求書を抱えることになります。
保険審査員が探偵役を終えると、スポットライトは移ります：ちょうど支払われた請求書——おそらくあなたの健康保険が負担した救急処置の費用の一部——に、突然、自らの「爪痕」が現れ始めます。
代位求償とは、「私たちは払ったお金を取り戻したい」という意味の専門用語であり、あなたの健康保険会社は、ステーキを追いかけるテリアのように、犬の飼い主の賃貸人保険または住宅所有者保険を追いかけ回します。
あなたの健康保険会社は猟犬と化し、支払った1セントたりとも取り戻すために、犬の飼い主の保険を追い求めて吠え立てます。
もしフィドーの飼い主に保険がなければ、健康保険会社は直接彼女を訴えることができ、あなたはあなたの示談金の小切手を手渡さなければならない可能性もあります。
協力し、メールに返信し、その現金を二重に使わないでください。この「爪」には弁護士、利息、そしてリトリーバーの尻尾にまとわりつくオナモミのように離れない留置権が伴うからです。
あなたの愛犬の尻尾が新しい家の敷居を越えて振られるより前に、あなたは金銭と訴訟の地雷原を地図に落とさなければなりません。
それは、裸足で真夜中に軽食を取りに行く前にレゴブロックがないか確認するようなものです。
• あなたの保険会社に電話し、犬の正確な犬種と体重を伝え、咬傷事故が少なくとも10万ドルまでカバーされることを書面で確認するよう要求してください——Eメールでも有効です、スクリーンショットは貴重です。
• もしその犬種が排除リストに載っている場合は、契約書にサインする前に犬専用の賠償責任保険や umbrella 保険の追加を探してください。年間費用を賃貸対購入の予算に組み込み、後で悲鳴を上げないようにしましょう。
• 同じ証明書を大家さんまたは不動産決済業者に渡し、その確認印をもらい、賃貸契約書または決済書類と一緒にファイルに保管してください——未来のあなたと、未来の郵便配達員がハイタッチしたくなるでしょう。
なぜあなたの愛くるしい雑種犬の一口が、リスが電線を駆け抜けるよりも速く、財布がしおれてしまう悪夢に変わるのか、不思議に思ったことはありませんか？
あなたの賃貸人保険または住宅所有者保険は、犬咬傷補償を「個人賠償責任」の項目にひっそりと記載しています。
しかし細かい条文が牙をむきます：一部の保険会社はピットブル、ロットワイラー、シェパードなどを排除リストに載せています——まるでドッグクラブのVIPロープのようです。
補償限度額は通常10万ドルから30万ドルの間に設定されています。一度の重度の咬傷事故は、ロケットのようにこの限度額を簡単に超えてしまう可能性があります。
もしあなたが賃貸人で保険に加入していなければ（57％の人がそうしています）、あなたは割れたガラスの上を裸足で歩いているようなものです。
住宅所有者はより高い補償限度額を得られますが、犬種の除外条項は依然として適用されます。
雑種犬はどうですか？ 彼らも排除リストに載ることがあります。
補償限度額が不足している場合、umbrella 保険または特別な犬専用保険は予備のパラシュートのような役割を果たします——安価で、折り畳み可能で、命を救うものです。
あなたは最悪の獣医療費を想像し、「ごめんなさい、彼は人懐っこいんです」という謝罪の言葉さえ練習したかもしれません。
しかし、真のお金の爆弾は、誰も考えない握手——あなたと大家さん、そして保険証券の細かい条文の間で交わされる静かな契約——に潜んでいるのです。
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